Środki z PPK mogą być wkładem własnym na zakup mieszkania. Ale jest pewien haczyk

Przemysław Zańko
Przemysław Zańko
Pracownicze Plany Kapitałowe mogą pomóc w zakupie mieszkania, jednak niewiele osób wie o tej opcji.
Pracownicze Plany Kapitałowe mogą pomóc w zakupie mieszkania, jednak niewiele osób wie o tej opcji. 123RF.com
Pieniądze zgromadzone w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych mogą pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jak skorzystać z tej opcji i czy to się opłaca?

Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli rządowy program oszczędzania na emeryturę, to rozwiązanie, które zostało przyjęte przez Polaków ze sporą nieufnością. Choć rząd zakładał, że do programu dołączy nawet 75 proc. pracowników dużych firm, w grudniu 2019 r. do PPK lub PPE należało tylko 44 proc. takich pracowników. Osoby zainteresowane zakupem mieszkania może jednak zaciekawić mało znany fakt, że pieniądze zgromadzone w ramach PPK można wykorzystać jako wkład własny przy kredycie hipotecznym.

Zakup mieszkania za pieniądze z PPK

Choć docelowo środki gromadzone w ramach PPK powinny być przeznaczone na emeryturę, można również wypłacać je wcześniej. Wypłata pieniędzy przed ukończeniem 60. roku życia wiąże się jednak z pomniejszeniem oszczędności o rozmaite potrącenia – przepadają wówczas m.in. coroczne dopłaty od państwa w wysokości 240 zł.

Są jednak dwa przypadki, gdy pieniądze można wypłacić bez potrąceń:

  • w przypadku poważnego zachorowania lub niepełnosprawności uczestnika PPK, jego współmałżonka lub dziecka – można bezzwrotnie wypłacić do 25 proc. środków,
  • w celu wykorzystania pieniędzy na wkład własny przy kredycie hipotecznym – można wypłacić do 100 proc. środków.

To właśnie ta druga, mało znana możliwość może zainteresować osoby planujące zakup nieruchomości. Z opcji tej można skorzystać tylko raz w życiu, a do tego wyłącznie przed ukończeniem 45. roku życia. Co więcej, można w ten sposób sfinansować tylko jedną inwestycję, czyli np. zakup jednego mieszkania. Żeby wykorzystać oszczędności z PPK jako wkład własny, wystarczy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny wypełnić specjalny wniosek. Po jego złożeniu zostaje podpisana umowa między uczestnikiem PPK a instytucją, która prowadzi jego rachunek w PPK, po czym zgromadzone oszczędności są przelewane na wskazane konto.

Kupiłeś nieruchomość? Teraz zwróć pieniądze

Osoby zainteresowane wykorzystaniem oszczędności z PPK jako wkładu własnego muszą jednak pamiętać, że pieniądze te mają charakter pożyczki. Wypłaconą z PPK kwotę trzeba zatem w całości zwrócić. Spłata pożyczki musi się rozpocząć najpóźniej 5 lat od daty wypłacenia środków, a zakończyć się przed upływem 15 lat od tej daty.

Na plus należy zaliczyć fakt, że uczestnik PPK zwraca dokładnie tyle pieniędzy, ile wypłacił – pożyczka nie jest opodatkowana. Jej spłata nie wiąże się też z żadnymi dodatkowymi opłatami. Jeśli pieniądze nie zostaną zwrócone w nakazanym terminie, uczestnik PPK zapłaci od pożyczonej kwoty podatek od dochodów kapitałowych.

[QUIZ] Poddasze się adOptuje czy adAptuje? Ten quiz językowy jest trudniejszy, niż myślisz

Środki z PPK jako wkład własny – czy to się opłaca?

Dla osób, które mają problem ze zgromadzeniem środków na wkład własny, możliwość wykorzystania w tym celu oszczędności z PPK z pewnością jest ciekawa i warta rozważenia. Trzeba jednak pamiętać o tym, by realistycznie oceniać własne możliwości finansowe. Konieczność zwrotu wypłaconych środków oznacza, że osoba kupująca mieszkanie będzie miała do spłacenia aż dwa zobowiązania naraz: kredyt hipoteczny i pożyczkę z PPK. Taka sytuacja może się okazać dużym obciążeniem dla domowego budżetu.

Co więcej, środki wypłacone z PPK w wielu przypadkach nie wystarczą na całość wymaganego wkładu własnego. Wynika to z faktu, że w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych odkłada się co miesiąc stosunkowo małe kwoty. Przykładowo osoba zarabiająca medianę wynagrodzenia w Polsce, czyli 4095 zł brutto, po 5 latach uczestnictwa w PPK odłoży – w zależności od przyjętego modelu oszczędzania – od 10 tys. zł do 21 tys. zł.

Tymczasem, jak szacowali pod koniec zeszłego roku eksperci HRE Investments, 20–30 tys. zł to minimalna kwota wkładu własnego, jaką trzeba dysponować, żeby kupić na kredyt używaną 30-metrową kawalerkę w mieście wojewódzkim. W najdroższych miastach potrzeba jeszcze więcej – np. w Warszawie jest to minimum 45 tys. zł, a kwota ta będzie tym wyższa, im większe i nowsze mieszkanie planuje się kupić. Wypłata środków z PPK może zatem pomóc w zgromadzeniu wkładu własnego, ale resztę pieniędzy nadal trzeba będzie zdobyć z innych źródeł.

Orzeczenie TSUE. Koniec wynajmów krótkoterminowych?

Wideo

Materiał oryginalny: Środki z PPK mogą być wkładem własnym na zakup mieszkania. Ale jest pewien haczyk - Polska Times

Komentarze 4

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

i
iza

Nie ma co liczyć na cud. Sama uzbierałam na wkład własny na mieszkanie na osiedlu gdańskie tarasy, nie jest to najdroższa lokalizacja więc i kredyt nie jest jakiś kosmicznie wysoki

G
Gość

Mi się udało jakoś uzbierać ten wkład własny dlatego bez problemu dostanę kredyt na mieszkanie i chyba wybiorę osiedle przystań letnica bo ceny są w miarę przystępne i jest sporo przestrzeni w pobliżu osiedla

G
Gość

Pożyczać własne pieniądze? Dlaczego nie ma już żadnego programu typu Mieszkanie dla Młodych czy Rodzina na Swoim ? Była to jednorazowa spora pomoc ze strony Państwa . Single i singielki też powinny mieć prawo do pomocy w kupnie mieszkania. Znam wiele osób co późno zakłada obecnie rodziny.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3